Οι Έλληνες δανειολήπτες αντιμετωπίζουν από τα υψηλότερα επιτόκια στην Ευρώπη, ανεξαρτήτως κατηγορίας δανείου—στεγαστικά, καταναλωτικά ή επιχειρηματικά. Αντίθετα, οι καταθέτες στην Ελλάδα απολαμβάνουν από τις χαμηλότερες αποδόσεις στην Ευρωζώνη, με τα επιτόκια καταθέσεων μίας ημέρας να βρίσκονται στο 0,03%, ενώ ο ευρωπαϊκός μέσος όρος είναι 0,37%. Παρά τη μείωση των επιτοκίων δανείων στις ελληνικές τράπεζες, αυτά παραμένουν υψηλότερα σε σύγκριση με χώρες όπως η Γαλλία, η Γερμανία και το Βέλγιο.
Διαφορές στα επιτόκια δανείων μεταξύ Ελλάδας και Ευρωζώνης
Σύμφωνα με στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) για τον Σεπτέμβριο του 2024, τα ελληνικά καταναλωτικά δάνεια ήταν έως και 7,15% ακριβότερα από άλλες χώρες της Ευρωζώνης, ενώ στα στεγαστικά δάνεια η διαφορά έφτανε το 1,29%. Για παράδειγμα, το μέσο πραγματικό επιτόκιο στεγαστικών δανείων στην Ελλάδα ήταν 4,67%, ενώ στην Ισπανία 3,38%, δηλαδή διαφορά 1,29%. Στα καταναλωτικά δάνεια, η Ελλάδα είχε μέση πραγματική επιβάρυνση 12,1%, τη μεγαλύτερη μεταξύ έντεκα χωρών, με το Λουξεμβούργο να έχει το χαμηλότερο επιτόκιο στο 4,95%.
Επιτόκια καταθέσεων: Ελλάδα έναντι Ευρωζώνης
Οι καταθέτες στην Ελλάδα λαμβάνουν σημαντικά χαμηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με την υπόλοιπη Ευρωζώνη. Σύμφωνα με στοιχεία της ΕΚΤ για τον Σεπτέμβριο του 2024, το μέσο επιτόκιο καταθέσεων μίας ημέρας στην Ευρωζώνη ήταν 0,37%, ενώ στην Ελλάδα μόλις 0,03%. Ακόμη και στις προθεσμιακές καταθέσεις, η διαφορά είναι εμφανής, με την Ευρωζώνη να έχει μέσο επιτόκιο 2,98% και την Ελλάδα 1,85%.
Επιπτώσεις για δανειολήπτες και καταθέτες
Η διατήρηση υψηλών επιτοκίων δανείων και χαμηλών επιτοκίων καταθέσεων στην Ελλάδα επηρεάζει αρνητικά τόσο τους δανειολήπτες όσο και τους καταθέτες. Οι δανειολήπτες επιβαρύνονται με υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης, ενώ οι καταθέτες απολαμβάνουν χαμηλότερες αποδόσεις για τα χρήματά τους. Αυτή η κατάσταση ενισχύει την κερδοφορία των τραπεζών, οι οποίες καταγράφουν αυξημένα κέρδη, όπως δείχνουν τα αποτελέσματα εννεαμήνου του 2024.
Συγκριτικοί πίνακες επιτοκίων
Παρακάτω παρουσιάζονται συγκριτικοί πίνακες επιτοκίων για στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια, καθώς και για καταθέσεις, μεταξύ Ελλάδας και άλλων χωρών της Ευρωζώνης, σύμφωνα με στοιχεία της ΕΚΤ για τον Σεπτέμβριο του 2024.
| Χώρα | Στεγαστικά Δάνεια (%) | Καταναλωτικά Δάνεια (%) | Καταθέσεις Μίας Ημέρας (%) | Προθεσμιακές Καταθέσεις (%) |
|---|---|---|---|---|
| Ευρωζώνη | 3,90 | 8,53 | 0,37 | 2,98 |
| Ελλάδα | 4,67 | 12,10 | 0,03 | 1,85 |
| Γαλλία | 3,95 | 6,69 | 0,07 | 3,16 |
| Ιταλία | 3,82 | 10,47 | 0,34 | 3,52 |
| Γερμανία | 3,80 | 8,46 | 0,57 | 2,89 |
| Αυστρία | 4,26 | 9,46 | 1,05 | 2,82 |
| Λουξεμβούργο | 3,70 | 4,95 | 1,42 | 3,00 |
| Ισπανία | 3,38 | 8,39 | 0,19 | 2,45 |
| Πορτογαλία | 5,80 | 11,26 | 0,03 | 2,55 |
| Ιρλανδία | 3,99 | 8,00 | 0,13 | 2,63 |
| Βέλγιο | 3,66 | 6,91 | 0,09 | 3,54 |
| Κύπρος | 5,06 | 6,32 | 0,00 | 1,95 |
Πηγή: Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), Σεπτέμβριος 2024