Παγίδα για χιλιάδες καταναλωτές αποτελούν τα δάνεια με φαινομενικά μηδενικό επιτόκιο, αφού η παραμικρή καθυστέρηση αποπληρωμής μπορεί να εκτινάξει το κόστος έως και 18% – ποσοστό που ξεπερνά ακόμα και τις χρεώσεις πιστωτικών καρτών. Όπως εξηγούν ειδικοί της αγοράς, τα δάνεια αυτά προσφέρονται ως «δωρεάν» μόνο εφόσον τηρείται απόλυτα το χρονοδιάγραμμα εξόφλησης.
Από μηδέν, σχεδόν 1.000 ευρώ επιπλέον!
Παράδειγμα: Δάνειο 5.000 ευρώ με 0% επιτόκιο εξοφλείται με 24 δόσεις των ~208,33 ευρώ. Αν όμως υπάρξει καθυστέρηση και εφαρμοστεί επιτόκιο 18%, τότε η συνολική επιβάρυνση ξεπερνά τα 990 ευρώ, με τη μηνιαία δόση να φτάνει τα 249,62 ευρώ.
Καταναλωτικά δάνεια σε άνοδο
Η ζήτηση για μικρά και γρήγορα καταναλωτικά δάνεια ενισχύεται συνεχώς:
| Μήνας | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|
| Ιανουάριος | 95 εκ. € | 124 εκ. € | 146 εκ. € |
| Φεβρουάριος | 90 εκ. € | 160 εκ. € | 139 εκ. € |
Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος
Από το 2023 έως το 2025, οι νέες χορηγήσεις αυξήθηκαν κατά 54%. Η αύξηση αυτή αποδίδεται κυρίως στην προώθηση μικρών δανείων με υψηλά επιτόκια και γρήγορη εκταμίευση.
Μέσο επιτόκιο καταναλωτικών και καρτών
| Μήνας | Καταναλωτικά δάνεια (%) | Πιστωτικές κάρτες (%) |
|---|---|---|
| Ιανουάριος 2025 | 10,82% | 16,65% |
| Φεβρουάριος 2025 | 10,68% | 16,65% |
Πηγή: ΤτΕ
Εύκολα δάνεια – Όχι πάντα οικονομικά
| Τράπεζα | Πρόγραμμα | Επιτόκιο | Μηνιαία Δόση | Τόκοι | Συνολικό Ποσό |
|---|---|---|---|---|---|
| Attica Bank | New Start | 9,5% | 175,92 € | 111,10 € | 2.111,10 € |
| Τρ. Πειραιώς | Piraeus e-loan | 10,95% | 177,28 € | 127,32 € | 2.127,32 € |
| Εθνική Τράπεζα | Δάνειο ΕΞΠΡΕΣ | 11,94% | 178,20 € | 138,44 € | 2.138,44 € |
| Eurobank | Fast Loan | 14,3% | 180,42 € | 165,07 € | 2.165,07 € |
| Alpha Bank | myAlpha Quick Loan | 15% | 181,08 € | 173,00 € | 2.173,00 € |
Για δάνειο 2.000 € – διάρκεια 12 μηνών
Πηγή: Τραπεζικά sites – moneyonline.gr
Δάνειο 5.000 € – Παγίδα καθυστέρησης
| Τράπεζα | Επιτόκιο | Μηνιαία Δόση | Τόκοι | Συνολικό Ποσό |
|---|---|---|---|---|
| Attica Bank | 9,5% | 230,96 € | 542,93 € | 5.542,93 € |
| Τρ. Πειραιώς | 10,95% | 234,32 € | 623,63 € | 5.623,63 € |
| Εθνική Τράπεζα | 11,94% | 236,63 € | 679,13 € | 5.679,13 € |
| Eurobank | 14,3% | 242,20 € | 812,70 € | 5.812,70 € |
| Alpha Bank | 15% | 243,86 € | 852,66 € | 5.852,66 € |
Διάρκεια: 24 μήνες
Πηγή: moneyonline.gr
Buy Now, Pay Later: Όχι τόσο άτοκο όσο φαίνεται
Υπηρεσίες όπως το «Αγόρασε τώρα – Πλήρωσε αργότερα» φαίνονται δελεαστικές, με δόσεις χωρίς τόκο. Όμως, τα έσοδα των εταιριών όπως η Klarna προέρχονται:
-
Από τους εμπόρους, που πληρώνουν προμήθεια έως 20% της αξίας.
-
Από καθυστερήσεις, όπου ενεργοποιούνται χρεώσεις ή υψηλότοκα σχέδια εξόφλησης (έως και 18,9%).
Είναι πασιφανές πως τα άτοκα δάνεια ή τα BNPL προγράμματα δεν είναι απαραίτητα δωρεάν. Απαιτείται αυστηρή συνέπεια στις πληρωμές και πλήρης κατανόηση των όρων. Οι καθυστερήσεις μετατρέπουν τα «άτοκα» σε ακριβά δάνεια – και το κόστος αυξάνεται με μαθηματική ακρίβεια.
