Πιστωτικές κάρτες: 10% άνοδος στις συναλλαγές – Οι κρυφές χρεώσεις που πρέπει να προσέξετε

Αν και για πολλούς θεωρούνται ακριβή λύση, για όσους ξέρουν να τις χειρίζονται παραμένουν πολύτιμο εργαλείο. Οι πιστωτικές κάρτες ενισχύουν την παρουσία τους στις πληρωμές και μέσα στο 2025.

Παρά την εξάπλωση των δωρεάν μεταφορών μέσω IRIS, τα προγράμματα επιβράβευσης, οι άτοκες δόσεις και τα πρόσθετα προνόμια διατηρούν τις πιστωτικές στα πορτοφόλια των καταναλωτών. Οι ειδικοί ωστόσο προειδοποιούν: με επιτόκια που ξεπερνούν το 20%, η χρήση τους μπορεί να αποδειχθεί από κερδοφόρα μέχρι… καταστροφική, αν δεν εξοφληθούν οι δόσεις στην ώρα τους.

Ανοδική η πορεία των πιστωτικών καρτών

Το πλαστικό χρήμα κυριαρχεί. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το 2024 ο συνολικός όγκος συναλλαγών με κάρτες αυξήθηκε κατά 14%, ενώ η αξία τους κατά 9%, αγγίζοντας τα 112 δισ. ευρώ από 102 δισ. ευρώ το 2023.

• Οι συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες αυξήθηκαν 10%, φτάνοντας τα 186 εκατ. από 168 εκατ.

• Το μερίδιό τους στις συνολικές συναλλαγές έφτασε στο 7%

• Ο μέσος αριθμός συναλλαγών ανά πιστωτική ανήλθε σε 122 (+14% από το 2023).

Η δυναμική των χρεωστικών παραμένει ισχυρότερη, αλλά οι Έλληνες πλέον χρησιμοποιούν κάρτες για όλες τις αγορές: από καθημερινές μικροπληρωμές μέχρι αυτοκίνητα.

Υψηλό κόστος δανεισμού

Τα επιτόκια αποδεικνύονται το μεγάλο «αγκάθι»:

• Αγορές με κάρτα: 13,75% – 19,29%

• Αναλήψεις μετρητών: 17% – 20,4%

• Μέσο καταναλωτικό δάνειο: 10,79%

Η πιστωτική κάρτα θεωρείται «ανοικτό δάνειο» με προέγκριση ποσού, κάτι που για τις τράπεζες σημαίνει υψηλότερο ρίσκο – και άρα υψηλότερο επιτόκιο. Οι τραπεζικοί διαμεσολαβητές τονίζουν πως πολλά υπερχρεωμένα νοικοκυριά ξεκίνησαν από χρέη πιστωτικών που ξέφυγαν εκτός ελέγχου.

Οι «παγίδες» των πιστωτικών καρτών

Το επιτόκιο που αναγράφεται δεν είναι πάντα το τελικό. Παράδειγμα κάρτας με 15,95% ονομαστικό επιτόκιο:

• Προστίθεται η εισφορά ν.128/75 (+0,6%)

• Υπολογίζεται το ΣΕΠΠΕ (Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης)

• Γίνεται αναπροσαρμογή με βάση το Euribor μηνός +0,5%

• Προστίθεται η ετήσια συνδρομή (30€)

Σε αγορά 1.500 ευρώ με 12 δόσεις, το συνολικό ποσό που πληρώνεται φτάνει τα 1.664,47 ευρώ. Δηλαδή το πραγματικό κόστος δανεισμού αγγίζει το 19,65%.

Σύμφωνα με την ΤτΕ, τα μέσα επιτόκια πιστωτικών/ανακυκλούμενων δανείων στην Ελλάδα είναι 14,61%, ενώ στην ευρωζώνη μόλις 7,83%. Δηλαδή σχεδόν 90% ακριβότερα σε σχέση με την υπόλοιπη Ευρώπη.

Αυξημένη ζήτηση για νέες κάρτες

Παρά το κόστος, οι αιτήσεις για πιστωτικές αυξήθηκαν, κυρίως λόγω επιθυμίας των καταναλωτών για αγορές με δόσεις.

• Ο αριθμός ενεργών πιστωτικών ανέβηκε κατά 2%

• Το σύνολο καρτών πληρωμών σε κυκλοφορία: 20,7 εκατ. στο τέλος Ιουνίου

• Σταθερή η αναλογία: 85% χρεωστικές / 15% πιστωτικές

Οι περισσότερες συναλλαγές φαίνεται να αφορούν μεσαίας αξίας αγαθά, όπως κινητά και οικιακές συσκευές.

Συναλλαγές μεγαλύτερης αξίας μέσω πιστωτικών καρτών

Η μέση αξία συναλλαγών ανά κάρτα αυξήθηκε 10%, σε 5.468 ευρώ (από 4.947 ευρώ).

• Χρεωστικές: +12% (6.002 ευρώ)

• Πιστωτικές: +2% (2.616 ευρώ)

Η μέση αξία ανά συναλλαγή μειώθηκε από 46 ευρώ σε 44 ευρώ (-3,7%), καθώς οι κάρτες χρησιμοποιούνται όλο και περισσότερο για μικροαγορές χαμηλής αξίας.

Απάτες: μικρή υποχώρηση

Τα περιστατικά απάτης μειώθηκαν ελαφρά:

• -3% το 2024 σε σχέση με το 2023

• 1 απάτη ανά 6.300 συναλλαγές

• Μείωση κατά 14% στο ποσοστό απάτης επί των συνολικών συναλλαγών

Ενδεικτικά προγράμματα πιστωτικών καρτών

Πηγή: Ιστοσελίδες τραπεζών, insurancemarket.gr

Παράδειγμα αποπληρωμής*

Για αγορά 1.500€ σε 12 δόσεις με πραγματικό ΣΕΠΠΕ:

* Υπολογισμός με βάση πραγματική κάρτα και ισχύον ΣΕΠΠΕ